全球养老金制度-新加坡公积金为例世界第七

《联合早报》10月21日报道：新加坡的公积金制度连续12年获评为亚洲最佳的退休养老制度，在全球排行榜上名列第七。

美世（Mercer）、蒙纳士大学商学院和特许金融分析师协会（CFA Institute）昨天发布联合文告，公布2020年美世特许金融分析师协会全球养老金指数排行榜。

调查人员是依据制度的可持续性、健全度，以及是否充足，这三方面来评估全球39个国家和地区的退休养老机制。

新加坡今年整体得分71.2，比去年的70.8分高出0.4分。健全度方面，新加坡获82.5分；充足度获74.1分；可持续性则获59.9分，整体评级为“B”。“B”等级代表着公积金制度健全，有很多优点，但仍存在改善空间。

新加坡的退休养老机制主要以公积金制度为基础，涵盖所有受聘的新加坡公民与永久居民。

那下面就让我们一起了解一下公积金各大账户的用处吧！

新加坡的公积金账户分为普通账户、特殊账户、保健储蓄账户和养老账户。

保险

• 普通账户可以购买家庭保障计划(DPS)和住房保障计划(HPS)。也可购买投资联接型保险。
• DPS的保险金额是46,000新元。保险包括死亡、完全伤残、绝症等，这个保险更多地是保障受保人的家人。
• 而HPS保额是房贷数额(只适用于HDB组屋)。

投资

• 公积金还可以进行理财投资，比如基金、股票、债券、ETF等项目。
• 普通账户和特殊账户都可以进行理财，但是特殊账户只能投资购买基金、债券等中、低风险的产品，不能购买股票这种高风险的产品。

购房

• 公积金的一个大作用当然就是买房！
• 买房的首付、月供的房贷、印花税和律师费等都可以用公积金的普通账户支付，不过管理费和杂费等公积金就无能为力啦。

教育

公积金普通账户还可以自己喝家庭成员的本地理工学院和大学的费用！这样印证了政府长期推行的终身学习的理念。

医疗保险

这也是公积金最重要的一点，部分住院费用、门诊账单、疫苗注射费、体检费等医疗费用都可以用医疗保健帐户的钱。

此外，医疗保健帐户还可以支付乐龄健保和终身护保计划保费，堪称全民医疗保险。

养老

• 养老是每个人都需要考虑的问题，公积金账户便会在这方面对养老起到很大的作用。
• 在公积金帐户中，特殊帐户为养老提供强制性储蓄。
• 55岁以后，普通账户和特殊账户里退休存款计划的钱会转进养老账户，当你65岁的时候就可以开始提取养老金了。这部分的公积金可以终身领取，这也保障了每个人老年的基本生活费。
• 冠病疫情带来的广泛经济影响加深了退休人士现在和未来面对的财务压力。各国政府因此纷纷出台不同援助配套协助国民与企业，并振兴经济。新加坡政府今年已推出五轮总值约1000亿元的经济措施，协助国人渡过难关。政府也宣布延后调高年长员工公积金缴交率。新加坡政府在这期间专注于为企业和国人提供保障，并维持新加坡公积金制度的韧性。我们也相信在不久的将来，新加坡的公积金评级肯定能得到“A”。